文/雷慢
来源：新金融洛书（ID：FintechBook）
原标题：他们割了一盘 1 亿人的韭菜
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2016 年，美团 10 号员工沈鹏出来创业。
最先做的是“水滴互助”，口号是“人人为我，我为人人”。
听起来很慈善、很公益，又因为多年来大病返贫的阴影笼罩在中国人头顶，响而应之者千千万。
那年网络互助还是流量洼地，沈鹏 29，凶猛后生有极好的嗅觉，闻得到别人闻不到的机会。
有美团身份镀金，腾讯、IDG 都赶来投资注血，一众投资人众星捧月，水滴公司成了网络互助蓝海中的明星。
仅 4 年，用户干到了 1 亿多。
五年来，多少人怀着“人人为我，我为人人”的期望加入水滴互助，人们相信群体的善意，大家庭般的互帮互助，相信今天我帮助了别人，我为人人，他日别人也会在我大病的危难时帮助我，人人为我。
就在 2021 年 3 月底，水滴公司 IPO 前夕，水滴公司宣布关闭“水滴互助”这一监管不明的风险业务剔除，一切期望戛然而止。
敢情我之前的“互助”全都变成了“捐助”？
2
传统保险本质是一个有出口和入口的循环资金池，为了壮大和维护这个资金池，要耗费巨大的成本，为了盈利，保险公司收取高昂的服务费，定下昂贵的投保价格。
网络互助模式本是一种打破了保险相对低效、高产品成本的创新模式，本质是社会共济。“P2P”点对点技术更加提升了它的效率和广度——认同这些理念，就是是许多网络互助初创时的初心。
水滴公司以网络互助起家，而以抛弃网络互助投入传统保险的阵营，追逐 IPO，终于成为了网络互助的“叛徒”。
是啊，谁叫网络互助不挣钱呢？
5 年来，水滴公司通过网络互助聚集了 1 亿多的用户，我称之为“公益韭菜”。
4 月 17 日，水滴公司向美国纽交所冲刺 IPO，招股书明明白白写着，用户数在 2018 年-2020 年间呈指数级增长。这些用户中的许多人成为了水滴公司的保险产品消费者，三年间累计购买保险用户人数分别约为 170 万、880 万和 1920 万，通过水滴保险市场产生的首年保费（FYP）分别为 9.72 亿元、66.68 亿元和 144.26 亿元。
IPO 招股书写着，水滴公司 2020 年保险经纪收入 26.95 亿元，占比 89.1%。也就说，这些公益韭菜在水滴公司上购买保险产品，占到它收入的近九成。
沈鹏曾在一次接受专访时说，“做众筹和互助，能帮助我们更精准的获得用户。”
他说这话时是 2020 年 8 月，靠公益圈用户，靠卖保险赚钱，水滴公司赚钱路子已经很明确。
银保监会副主席肖远企 4 月 16 日说，慈善就归慈善，如果打着互助旗号从事金融业务、从事保险业务就偏离了互助本身的性质。
说的是你们吗？
3
这是收割者最好的时代。
2019 年，一个小小的数据创业公司巧达科技，仅靠写些爬虫程序、收买些企业账户，就从中国的招聘网站，空手套白狼收割 2.2 亿自然人的简历。是当时全国近1/4 的劳动力人口简历信息。
别看海量数据，但门槛很低啊，只是几行代码的事。
没有比病患更危急的需求，没有比悲悯更泛滥的号召力。网络互助更是，水滴公司和轻松集团，也可以用一个人人为我，我为人人的公益理念，聚起亿万用户的流量池，卖高度相关的保险产品，然后一则公告宣布关闭大吉。
与其叫精准获客，不如叫精准培育，精准收割。
2019 年时，时代周报的记者曾发现水滴筹的地推人员在医院引导患者发起筹款，他们扫楼劝募、随意填写募捐金额、模板化撰写求助故事、通过引导患者筹款赚取提成等。
而医院保安一语道出了真相：“这是病房，不是你做交易的地方。”
生意就是生意，不寒碜；公益就是公益，也无需低调。而以公益之名圈地、占领市场，公益就变成工具，目的一达到，工具就无用了。
当他们竖起互助大旗，左手公益，右手镰刀，看世界都是韭菜园。
